Разбиране на автомобилните застраховки в Германия

Документ за немска застрахователна полица за автомобили

Автомобилните застраховки в Германия са задължителни и строго регулирани. Без валидна застраховка не можете да регистрирате превозно средство. Видовете застраховки са разделени на три основни категории: гражданска отговорност (Haftpflicht), частично покритие (Teilkasko) и пълно покритие (Vollkasko). Всички шофьори трябва да имат застраховка „Гражданска отговорност“ поне за покриване на щети на други лица.

Германия има един от най-конкурентните застрахователни пазари в Европа, с десетки доставчици, предлагащи различни нива на покритие и отстъпки. Разбирането на това как работи системата може да ви помогне да изберете най-достъпния и подходящ вариант за вашето превозно средство и шофьорски навици.

Всички автомобили в Германия трябва да имат застраховка „Гражданска отговорност“ – шофирането без нея е незаконно и се наказва с големи глоби.

Видове застрахователно покритие на автомобили

Икони, представляващи Haftpflicht, Teilkasko, Vollkasko

Има три основни вида покритие:

  • Haftpflicht (Гражданска отговорност): Задължително по закон. Покрива щети, които причинявате на други лица и тяхното имущество.
  • Teilkasko (Частично покритие): Добавя покритие за кражба, щети от атмосферни влияния, пожар, счупване на стъкло и удар от диви животни.
  • Vollkasko (Пълно покритие): Включва всичко в Teilkasko плюс щети по вашия автомобил, дори ако сте виновни или сте замесени във вандализъм.

Вашият избор зависи от възрастта, стойността и личните предпочитания на автомобила. Лизинговите компании обикновено изискват застраховка Vollkasko за нови автомобили.

Най-евтини доставчици през 2025 г.

Логота на най-добрите евтини застрахователни компании в Германия

Няколко доставчици предлагат бюджетни застрахователни планове. По-долу е дадено сравнение на популярните застрахователи през 2025 г. за 35-годишен шофьор с VW Golf (SF клас 10, в Берлин):

Доставчик Годишна цена (Haftpflicht) Годишна цена (Vollkasko)
HUK24 €230 €670
DA Direkt €250 €720
Allianz Direct €275 €750
CosmosDirekt 265 евро 740 евро

Какво влияе върху цената на вашата застраховка?

Интерфейс за калкулатор на застрахователни ставки

Няколко фактора определят колко плащате за застраховка в Германия:

  • SF-Class (Schadenfreiheitsklasse): Вашето ниво на бонус без щети.
  • Regionalklasse: Въз основа на района, където е регистриран автомобилът.
  • Тип превозно средство: Рейтинг на застрахователната група на вашия модел автомобил.
  • Годишен пробег: Повече изминати километри = по-висок риск.
  • Възраст и опит на водача: По-младите шофьори плащат повече.

Комбинирането на множество благоприятни фактори може значително да намали вашите премии. Сравняването на оферти чрез сайтове за сравнение като Verivox или Check24 е от съществено значение за получаване на най-добрата сделка.

Съвети за спестяване от автомобилна застраховка

Ако искате да намалите разходите за застраховка, помислете за следните съвети:

  • Изберете по-висока самоучастие, за да по-ниски премии.
  • Плащайте годишно вместо месечно, за да избегнете такси.
  • Включете само посочени шофьори, за да намалите риска.
  • Използвайте гараж или сигурно място за паркиране.
  • Карайте модел с ниски разходи за ремонт и добри оценки за безопасност.

Комбинирането на други видове застраховки (напр. домакинство или гражданска отговорност) със същия доставчик също може да осигури отстъпки. Винаги информирайте застрахователя за функциите за безопасност във вашето превозно средство, като например асистент за лентата или сензори за паркиране.

Прочетете също: Регистрация на автомобил в Германия, Обяснение на инспекциите на TÜV, Внос на превозно средство, Разбивка на разходите за собственост на превозно средство.

ЧЗВ

Коя е най-евтината автомобилна застраховка в Германия през 2025 г.?

HUK24 и DA Direkt са сред най-достъпните варианти за основна застраховка „Гражданска отговорност“ в Германия.

Достатъчна ли е застраховката „Гражданска отговорност“?

Застраховката „Гражданска отговорност“ е задължителна, но за по-нови или ценни автомобили често се препоръчва частично или пълно покритие.

Как да сравня застрахователни оферти?

Използвайте платформи за сравнение като Check24 или Verivox и въведете данните за автомобила, местоположението и профила на водача.

Могат ли чужденци да получат немска автомобилна застраховка?

Да, стига да регистрирате колата си в Германия и да имате валидна шофьорска книжка, можете да получите застраховка.